бизнес 

Банковские карты с процентами на остаток: что это и как выбрать

bposter

Карты банков с процентами на остаток совмещают в себе функции обычной дебетовой карты и инструмента накопления. Это удобный способ получать дополнительный доход, не размещая деньги на отдельном вкладе. В этой статье разберем, как работают такие карты, на что обращать внимание при выборе, и какие предложения на рынке являются наиболее выгодными.

freepik

Что такое карта с процентами на остаток

Карта с процентами на остаток — это дебетовая карта, на которую начисляется определённый процент на неснижаемый или фактический остаток денежных средств. Это делает её аналогом краткосрочного вклада, но с большей гибкостью.

Основные особенности:

  • Начисление процентов ежедневно, ежемесячно или ежеквартально.

  • Деньги остаются доступными в любой момент.

  • Процент может зависеть от суммы остатка, активности по карте или подключения дополнительных услуг.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • 💰 Дополнительный доход — даже если вы просто храните деньги на карте, они приносят прибыль.

  • 🔓 Свободный доступ к средствам — в отличие от классического вклада.

  • 💳 Удобство и простота использования — это обычная карта с расширенными возможностями.

Недостатки:

  • 📉 Низкий процент — обычно ниже, чем по срочным вкладам.

  • ⚠️ Ограничения и условия — часто банки устанавливают лимиты, требования к обороту по карте или другие условия для начисления процентов.

  • 📆 Не всегда прозрачные условия — может быть скрытая комиссия или снижение ставки при несоблюдении условий.

Как начисляются проценты

Способы расчета:

  1. На минимальный остаток за расчетный период (например, за месяц).

  2. На средний дневной остаток — чаще встречается, более выгодно для пользователя.

  3. На фактический остаток на конец дня.

Частота начисления:

  • Ежедневно (редко)

  • Ежемесячно (самый распространенный вариант)

  • Квартально (чаще у премиальных карт)

Основные условия начисления процентов

При выборе карты важно учитывать следующие параметры:

Параметр Что важно знать
Процентная ставка Может достигать 5–10% годовых, но обычно 3–7%
Максимальный остаток Часто лимит на сумму, на которую начисляется процент (например, до 300 000 руб.)
Минимальные траты Часто требуется тратить по карте определенную сумму в месяц (например, от 10 000 руб.)
Ограничения Не всегда начисляется на весь остаток или требует подключения подписки/пакета услуг

Топ-5 популярных карт с процентами на остаток (на 2025 год)

Внимание: условия могут меняться, рекомендуем проверять актуальные данные на сайте банка.

1. Тинькофф Блэк

  • Процент: до 7% годовых

  • Условия: нужно тратить от 10 000 руб. в месяц и держать не менее 50 000 на счету

  • Лимит: до 500 000 руб.

2. Альфа-Карта с преимуществом

  • Процент: до 6% годовых

  • Условия: оборот по карте от 10 000 руб., подключение подписки «Альфа-Привилегия» увеличивает ставку

  • Лимит: до 300 000 руб.

3. СберКарта (Сбербанк)

  • Процент: до 4% на остаток

  • Условия: подключение опции «Проценты на остаток» через Сбербанк Онлайн

  • Лимит: до 100 000 руб.

4. Райффайзенбанк «Все сразу»

  • Процент: до 5% на остаток

  • Условия: траты от 15 000 руб./мес., начисление процентов при соблюдении условий

  • Лимит: до 200 000 руб.

5. ВТБ Мультикарта

  • Процент: до 6% годовых

  • Условия: выбор бонусной опции «Проценты на остаток», активность по карте

  • Лимит: до 300 000 руб.

На что обращать внимание при выборе карты

1. Ставка и лимит

Выбирайте карту с максимально возможной ставкой и подходящим лимитом на остаток.

2. Условия начисления

Проверьте, сколько нужно тратить, чтобы получить проценты. Часто выгодные ставки доступны только при активном использовании карты.

3. Комиссии

Некоторые карты бесплатны только при соблюдении условий (например, минимальный остаток или сумма покупок).

4. Дополнительные бонусы

Некоторые карты также дают кэшбэк, скидки или доступ к программам лояльности.

Советы по использованию

  • Используйте карту как основной платёжный инструмент — это повысит шансы на получение максимального процента.

  • Не держите слишком большие суммы — возможно, выгоднее положить часть средств на вклад.

  • Следите за условиями — банки могут их менять, особенно если у вас подключены акции или бонусные пакеты.

Альтернатива: накопительные счета и вклады

Если вас не устраивает процент по карте, рассмотрите накопительные счета — они тоже дают доступ к деньгам, но часто имеют более высокий процент. Например:

  • Накопительные счета до 10% годовых

  • Вклады — до 12%, но с ограниченным доступом к деньгам

Заключение

Банковские карты с процентами на остаток — удобный способ увеличить доход от повседневных расходов. Главное — внимательно изучать условия, чтобы получать максимальную выгоду и не попасть на скрытые комиссии. Такие карты особенно хороши в сочетании с кэшбэком и бонусными программами.